Die 5 Trends, die den Zahlungsverkehr von morgen prägen werden

Aufgrund des raschen Wandels der wirtschaftlichen, politischen und sozialen Bedingungen, der Vorschriften und des technologischen Ökosystems befindet sich der Zahlungsverkehrssektor in einer echten Revolution. Wie sieht die Zukunft des Zahlungsverkehrs aus?

In diesem Artikel werden wir einige der wichtigsten bereits bestehenden Zahlungstrends erörtern, die jedoch als die dominierenden Zahlungsmethoden von morgen zu erwarten sind.

China ist Vorreiter bei digitalen Geldbörsen und mobilen Zahlungen:

Während der Covid-19-Pandemie können wir eine Menge über die Zukunft des Zahlungsverkehrs schließen. In den nächsten zehn Jahren wird der mobile Zahlungsverkehr drastisch zunehmen und zu einem Rückgang der Verwendung von Bankkarten führen. Es wird erwartet, dass in den nächsten fünf Jahren 2/5 der US-Einkäufe in Geschäften über mobile Zahlungsmittel abgewickelt werden, was einer Vervierfachung des derzeitigen Niveaus entspricht.

Ob Apps von Einzelhändlern oder von Finanzinstituten ausgegebene elektronische Geldbörsen - mobile Zahlungen bieten Verbrauchern und Unternehmen Komfort und Sicherheit. Bis 2020 werden mehr als eine Milliarde Nutzer mobile Zahlungstransaktionen durchgeführt haben.

Außerdem kann die sich rasch entwickelnde Situation in China einen Ausblick auf die Zukunft der Zahlungsindustrie geben. Das Land ist dabei, eine führende Infrastruktur für mobile Zahlungen zu schaffen. In China macht der Wert der Online-Zahlungen drei Viertel des BIP aus (71 %), fast doppelt so viel wie 2012.

Heute wird in China fast die Hälfte der Einkäufe in Geschäften über Mobiltelefone getätigt, was deutlich über dem Niveau anderer entwickelter Märkte liegt (25 % in Deutschland und 24 % in den Vereinigten Staaten).

Der Anteil des mobilen Bezahlens an den weltweiten Point-of-Sale-Ausgaben beträgt 2019 bereits 22 % und wird in fünf Jahren voraussichtlich fast ein Drittel (30 %) ausmachen. Der wachsende Anteil des mobilen Zahlungsverkehrs wird größtenteils auf den allmählichen Rückgang der Verwendung von physischen Debit- und Kreditkarten infolge der Pandemie zurückzuführen sein.

Soziale Netzwerke, ein dominierender Zahlungskanal in der Zukunft:

Der Kampf um den sozialen Handel hat bereits vor einigen Jahren begonnen, wurde aber durch den Covid-19 noch beschleunigt. Mehr Zeit, die in den eigenen vier Wänden verbracht wird, bedeutet für viele Menschen, dass sie viel mehr Zeit in sozialen Medien verbringen. Den Machern von Inhalten fehlt es nicht an Kreativität, um ihr Publikum zu fesseln. Unterhaltsame, in den Augen der Abonnenten zuverlässige Inhalte und an der richtigen Stelle platzierte Handlungsaufforderungen, die es den Nutzern ermöglichen, mit nur wenigen Klicks Geld auszugeben.

In Asien dienen soziale Netzwerke schon seit einiger Zeit als Zahlungsnetzwerke für Verbraucher. Im Jahr 2019 gaben 92 % der Einwohner von Chinas Großstädten an, WeChat Pay oder Alipay als Hauptzahlungsmethode zu verwenden. Im Jahr 2019 gaben die Verbraucher mehr als 95 Milliarden US-Dollar für Mini-Apps allein auf WeChat aus. Der Kampf um die mobile Zahlungsmethode, die den Markt erobern wird, wird immer hitziger.

Im Jahr 2020 haben fast 77 % der Social-Media-Nutzer weltweit mindestens einmal über diesen Kanal gekauft. 9 von 10 Verbrauchern planen, bei einer Marke zu kaufen, der sie in den sozialen Medien folgen, und 87 % der Nutzer geben an, dass sie Influencern folgen, um ihre Einkäufe zu inspirieren. Soziale Netzwerke werden zu einem unverzichtbaren Kanal entlang der Customer Journey und könnten in den kommenden Jahren zu einem dominierenden Kanal werden. Die Verbraucher fühlen sich zunehmend wohl bei dem Gedanken, über soziale Netzwerke wie Instagram, Facebook oder WeChat zu kaufen. Und die sozialen Plattformen passen sich dem Trend an, indem sie neue integrierte Funktionen entwickeln und sie in Geschäftsplattformen umwandeln: von Aufrufen zum Handeln über visuelle Produktsuchen bis hin zu transaktionalen Chatbots.

Marken, die davon überzeugt sind, dass soziale Netzwerke in Zukunft ein sehr wichtiger Bezahlkanal sein werden, steigen ebenfalls in den sozialen Handel ein:

• Nike nutzt die Zahlungsfunktion von Instagram, um direkt in der App zu verkaufen.

• Gucci bietet auf Snapchat die Möglichkeit, seine Sneaker in 3D auszuprobieren.

• Lévis verwandelt die Videos von Inhaltserstellern auf TikTok in einen "Kauf jetzt"-Aufruf zum Handeln.

Dies ist ein globaler Übergang zum Social Commerce, dem Marken folgen müssen.

Die Generation Z veranschaulicht das Zahlungsverhalten von morgen:

Wie wir bereits wissen, bemühen sich der Einzelhandel und der Bankensektor, eine Vielzahl von Zahlungsmethoden online und in den Geschäften anzubieten, die auf die Präferenzen der Kunden zugeschnitten sind.

Guillaume Leman, Direktor für Partnerschaften bei Cofidis, sagte, dass die Verhaltensweisen und Erwartungen der Generation Z das Zahlungsverhalten von morgen perfekt illustrieren. In erster Linie geht es um ein fließendes Erlebnis, dematerialisierte und mobile Zahlungsmethoden.

Vor allem aber will die Generation Z beim Kauf nicht aufgehalten werden. Sie bevorzugt einfache, schnelle und sichere Lösungen. So interessieren sich beispielsweise fast 2 von 3 jungen Menschen zwischen 18 und 24 Jahren (64 %) für die Authentifizierung per Fingerabdruck und fast 4 von 10 jungen Menschen im Alter von 18 bis 24 Jahren (39 %) für die "Ein-Klick-Zahlung". Die Generation Z spielt eine wichtige Rolle bei der Gestaltung der Zukunft des Zahlungsverkehrs. Diese technikaffine Generation, die in einer mobilen Welt geboren und aufgewachsen ist, macht fast 26 % der Weltbevölkerung aus.

Die Generation Z erwartet von Unternehmen mehr Individualität, bessere Qualität und mehr Leistung. Marken, die sich an diese Generation Z wenden, die die Verbraucher von morgen repräsentiert, müssen deren digitale, flexible und mobilitätsorientierte Zahlungspräferenzen erfüllen. Das allgegenwärtige Smartphone wird zum neuen bevorzugten Zahlungsmittel dieser Generation, so dass sich viele Verbraucher dafür entscheiden, ihre Lieblingskarten in ihr Telefon zu stecken, anstatt die physische Karte überallhin mitzunehmen. Dies führt zu großen Veränderungen bei der allgemeinen Akzeptanz des mobilen Bezahlens.

Auf dem Weg zum Zeitalter der digitalen Währung:

Viele Länder der Welt sind bereits bargeldlos geworden. Namhafte Finanzorganisationen und Regierungen erwägen bereits die Schaffung eigener Kryptowährungen und anderer digitaler Währungen. Kürzlich meldete VISA ein Patent zur Schaffung seiner digitalen Währung mit Ethereum an. Andere globale Unternehmen, die an digitalen Währungen arbeiten, sind Facebook, JPMorgan Chase, Walmart, Amazon, Tencent und Google. Auch die Zentralbanken fordern die Entwicklung ihrer eigenen digitalen Währungen. Die Bank of Japan hat Pläne für einen digitalen Yen, während China bereits seinen digitalen Yuan eingeführt hat.

In Autos eingebaute Zahlungsmittel:

Die immer anspruchsvolleren Verbraucher suchen nach dem direktesten Weg, um Zahlungen zu tätigen, und dieser Trend regt zu Erfindungen an. Intelligente Autos verfügen jetzt über eingebaute Zahlungssysteme, mit denen der Fahrer Benzin, Parkgebühren und Fahrten bezahlen kann, ohne etwas anzufassen. In der Welt des Zahlungsverkehrs vollziehen sich viele Veränderungen. Die meisten dieser Veränderungen, wie z. B. die digitalen Währungen, sind bereits auf dem Vormarsch.

Während große Konzerne wenig zu befürchten haben, müssen sich mittelständische Unternehmen schnell weiterentwickeln, um ihren Kundenstamm zu halten und auszubauen. Die Integration der neuesten Technologien in den Prozess und die Suche nach zukünftigen Zahlungstechnologien sind entscheidend, um wettbewerbsfähig zu bleiben.